金融养老产品试点范围扩大至全国。这将如何影响您和我的养老基金？国家金融监督管理总局近日印发的《关于促进金融养老金管理业务长期健康发展的通知》（以下简称《通知》）提出，金融养老金产品试点应与个人养老金制度实施范围相一致，在全国范围内推广。试点期限延长至三年，试点机构扩大至符合营业三年以上条件、审慎经营的财务管理公司。 试点范围扩大至全国，作为第三保险体系的重要组成部分，我国养老金融产品近年来不断推进，已实现ed 积极的结果。 2021年9月，原银保监会在武汉、成都、深圳、青岛开展金融养老产品试点；截至2022年3月，试点覆盖范围已扩大至北京、沉阳、长春、上海、武汉等10个城市。 随后，个人养老金制度将于2022年11月在全国部分城市实施，2024年底在全国范围内推广。同时，个人养老金业务也将进入阶段并稳步发展，其中包括个人养老金融产品。 《中国银行业理财市场半年报（2025年第一期）》显示，自开展个人养老业务以来，6家理财公司累计推出个人理财养老产品35款；截至2025年6月末，个人养老产品余额突破151.6亿元，同比增长15.7%。较年初增长64.7%，开通个人养老产业信息平台的投资者超过143.9万人，较年初增长46.2%。 “养老金理财产品试点区域已扩大至全国，与个人养老金制度实施范围相对应，加强了养老金产品理财产品试点与个人养老金制度的整体协调和衔接。”国家金管局相关司局负责人在回答记者提问时表示，试点资本在上年末降低风险资本后，国家金融监管总局可以根据审慎监管的原则进行调整。招商联盟首席研究员董希淼认为，发展金融养老产品的推出可以完善我国养老保险体系第三支柱，缓解我国日益增长的养老压力，为投资者提供更多选择，鼓励更多家庭将部分储蓄转为长期养老金投资。 “还将推动财富管理公司进一步创新产品和服务，完善产品体系，拓展服务对象和服务模式。”根据《通知》，理财公司同时参与养老理财产品试点和个人养老理财业务的，新发行的养老理财产品可自动纳入个人养老理财产品目录。目前，个人养老金实行个人账户制度，坚持自愿原则。费用由参与者自行承担。买什么、什么时候买也是由部位决定的如购买符合条件的储蓄存款、理财产品、养老保险、公募基金等金融产品。 “目前，用于个人养老金投资的金融养老金产品数量较少，明显低于公募基金，难以完全满足需求。”董希淼表示，未来应进一步支持理财公司创新、适应养老金理财。新型投资产品和专属产品加快构建不同形式、不同期限、不同风险特征的产品体系，让投资者有更丰富的选择，更好地满足投资者的不同需求。 ～鼓励长期投资多元化配置～退休财富管理试点扩大到全国后会发生哪些变化？一是鼓励长期投资，二是实行利率优惠，三是增加增值服务品种。 “长期货币、长期投资”是金融养老产品的一个众所周知的特点。投资者之所以购买相关产品，并不是为了获得短期收益，而是为自己的晚年预留一份保障。 《通知》提出，鼓励理财公司发行期限10年以上、或最低持有期限5年以上的长期金融养老产品；同时，支持试点理财公司开发满足个人养老金参与者养老需求、具有长期特征、有一定回报率的个人养老金融产品。 “这将有利于增加金融养老金产品供给的多样性和灵活性，更好地满足投资者的需求，引导投资者树立健康、可持续的金融养老金管理理念、科学的金融养老金管理理念。”“具体制定养老计划，更有效地将手中的长期资金转化为养老基金。”董希淼表示。明确长期投资后，还要解决长期资金投资到哪里的问题。资金投资方向不仅由理财产品底层资产决定，很大程度上影响理财产品的收益。《通知》提出，支持理财公司投资符合养老特点的长期优质资产，参与养老基金投资。通过适当方式支持国家重点工程和重大项目建设，加大对健康产业、养老产业、银发经济的支持力度。 普惠是金融养老产品的另一个突出特点。《通知》提出，支持金融养老产品提供者、销售机构和托管机构实施一些优惠。养老金产品管理费、销售费和托管费的收费标准以商业可持续性为基础。此外，投资者期望获得更加个性化、全面且具有金融价值的服务。 《通知》提出，支持试点理财公司依法灵活设计养老金、赎回、分红等理财产品购买方式，更好匹配投资者养老需求；支持试点理财公司将金融养老收入与健康、养老等养老场景有机结合，为投资者提供全面的金融养老解决方案。 完善管理、有效防控长期投资风险，需要长期投资，更需要稳定投资。如何保证金融养老产品的稳健投资？ “财富管理公司必须落实其首要任务前述国家金融监管总局负责人表示，要建立健全长效考核机制，加强产品信息披露和风险提示，完善风险化解机制，统一平台管理。 对于投资者来说，如何有效识别理财养老产品的真实性？根据监管要求，除理财养老产品和理财养老产品外，理财公司发行的产品等理财产品不得使用“养老”等字样产品名称或销售文件中可能造成混淆和误导的，投资者如对产品的真实性有疑问，可通过银行业金融管理登记管理机构建设运营的中国金融管理网进行核查。保管中心。 “银行业登记托管中心支持市场机构接入养老金理财产品行业信息平台，全面开展养老金理财业务。”财富管理托管中心登记相关负责人表示。 ˆ确定了理财产品的真实性后，如何选择符合自己喜好和风险需求的产品？不少业内人士提醒投资者认真阅读理财产品说明书，理财公司加强信息披露，充分警示风险。其中，理财公司在推出新的养老金理财产品时，应当将产品业绩与基础资产业绩进行关联，客观反映基础资产的风险和收益特征，提醒投资者产品回报的可能性。r 不同风险条件下的结果，引导投资者建立合理预期。 （记者郭子源）
